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[BR] nano-crédito para quem mais precisa

Colabore para que aumentemos a força real dos serviços financeiros oferecidos para as classes C-D-E em suporte aos empreendedores informais e MEI

Projeto por: CLOQ SERVICOS DE INFORMACOES CADASTRAIS LTDA
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Vamos tomar um café juntos quando isso tudo passar, nesse dia vamos mostrar feedback de empreendedores que conseguiram acesso ao crédito e como isso impactou a vida deles.

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A CloQ é um app de inclusão ao serviço financeiro focado em classes C, D e E. Temos clientes de comunidades de grandes cidades, do interior, do meio da amazônia, e do brasil inteiro. Nossos clientes não conseguem empréstimos em banco porque não tem renda fixa, nome limpo ou conta em banco. Agora com o coronavírus a vida fica ainda mais difícil e o acesso ao sistema financeiro de crédito é essencial:

- Bancos mais que nunca criam barreiras que excluem e ignoram quem não tem um histórico de crédito positivo.
- Quarentena minimiza a renda do trabalhador informal e do MEI, que assim precisa de pequeno capital de giro.
- Novos desempregados procuram maneiras de criar renda enquanto não encontram outro emprego e precisam de investimento inicial.

Empreendedores informais e Microempreendedores Individuais (MEI) são os mais afetados com a crise econômica causada pela pandemia da Covid-19. O Sebrae revelou na pesquisa "O impacto da pandemia de coronavírus nos pequenos negócios", que o faturamento médio chegou a cair 69% comparado a uma semana normal. Segmentos considerados não essenciais ou que exijam contato físico têm sofrido mais com a crise, seja pelo fechamento temporário, seja pela mudança de comportamento do consumidor. 30% dos empresários tentaram pedir crédito desde o início da crise, mas 89% ainda não conseguiram o tão necessário empréstimo.

Precisamos levar acesso capital para as pessoas que precisam o mais rápido possível!

Da realidade dos fatos:

Cerca de 2 bilhões de pessoas no mundo (Banco Mundial) não possuem conta em banco; no Brasil, ⅓ da população (FEBRABAN). Não ter uma conta em banco é o primeiro fator para não ter acesso ao crédito. Além disso, SPC Brasil revela que 54% dos brasileiros consideram difícil contratar empréstimos, o que é ainda pior para classes C, D e E, por falta de comprovante de renda, trabalho formal ou estar negativado. Hoje, a opção para esse mercado é utilizar agiotas, que chegam a cobrar 7000% ao ano. Com o intuito de prover a sustentabilidade dos pequenos negócios serão oferecidos acesso a nano-empréstimos via nosso app para ao menos 500 empreendedores dentro de no máximo 6 meses (ao alcançarmos a meta do programa).

A CloQ usa a tecnologia para melhorar os resultados, aumentar o alcance e a escalabilidade e minimizar o custo da análise e do processo tradicional de crédito. O aplicativo permite acesso a nano-empréstimos (R$100-500) em grande escala - capital fornecido por financeiras. Nosso maior diferencial é que estamos desenvolvendo nossa própria análise de crédito com base em dados comportamentais e públicos. Ao alavancar dados comportamentais, podemos obter insights sobre nossos clientes e quantificar seus riscos sem um histórico financeiro e, assim, abrir um grande nicho que é tradicionalmente considerado muito arriscado. Com o tempo, nosso score de crédito pode se tornar uma contribuição valiosa para outras instituições financeiras e permitir que outros serviços se expandam para esse nicho. Vemos a análise CloQ como um novo score de crédito a ser usado no Brasil, um score de crédito alternativo e mais inclusivo.

Match-funding é como uma vaquinha turbinada: uma nova modalidade de fomento, que mistura o financiamento coletivo (ou crowd-funding) com aporte de parceiros, que multiplicam a arrecadação. Para cada R$ 1 arrecadado pelos projetos selecionados por intermédio da plataforma da Benfeitoria, o Fundo Colaborativo Enfrente contribui com mais R$ 2, até que o valor de R$30.000 seja alcançado.

O Fundo Colaborativo Enfrente, composto pela Fundação Tide Setubal e demais parceiros (vide aba “Parceiros” em benfeitoria.com/enfrente) poderá aportar o total de mais R$ 4.000.000,00 (quatro milhões de reais) para triplicar a arrecadação de campanhas de financiamento coletivo de iniciativas que enfrentem os efeitos do Coronavírus nas periferias urbanas brasileiras. Por se tratar de um Fundo Colaborativo e aberto a novos parceiros, o montante destinado a triplicação dos projetos pode ainda aumentar, possibilitando um número maior de iniciativas contempladas.

 

 

----------------------------------------ENGLISH VERSION--------------------------------------------------------------

CloQ is a financial inclusion app with a focus on the low-income population. We have clients from communities in large cities, in the countryside, throughout Brazil and even in the middle of the Amazon. Our clients are unable to obtain credit via banks as they lack stable income, a credit score or even a bank account. Now with coronavirus, life is even more difficult and access to the financial credit system is essential:

  • Banks more than ever create barriers that exclude and ignore those who do not have a positive credit history;
  • quarantine minimizes the income of the informal worker and MSMEs, which therefore need small working capital;
  • newly unemployed people are looking for ways to create income while not finding another job and they need initial investment.

Informal entrepreneurs and MSMEs are the ones who are affected the most by the economic crisis caused by the Covid-19 pandemic.

The SEBRAE revealed in the survey "The impact of the coronavirus pandemic on small businesses" that the average turnover fell by 69% compared to a normal week. Segments considered non-essential or that require physical contact have suffered more from the crisis, either due to the temporary closure or by the change in consumer behavior. 30% of entrepreneurs have tried to borrow credit since the beginning of the crisis, but 89% have not yet obtained the much-needed loan.

We need to bring access to capital to the people in need as quickly as possible!

The harsh reality shown in facts:

About 2 billion people in the world (World Bank) do not have a bank account; in Brazil, this applies to 1⁄3 of the population (FEBRABAN). Not having a bank account is the first factor in not having access to credit. In addition, SPC Brasil reveals that 54% of Brazilians find it difficult to acquire loans, which is even worse for the low-income population. Today, the main option for this market is to use loan sharks, who charge up to 7000% per year.

In order to provide essential credit to small businesses, access to nano-loans via our app will be offered to at least 500 entrepreneurs within 6 months.

CloQ uses technology to improve results, increase reach and scalability and minimize the cost of analysis and the traditional credit process. The application allows access to large scale nano-loans (R$100-500 / USD 15-100). Our biggest differential is that we are developing our own credit analysis based on behavioral and public data. By leveraging behavioral data, we can gain insights into our customers and quantify their risks without a financial history and thus open a large niche that is traditionally considered to be very risky. Over time, our credit score can become a valuable contribution to other financial institutions and allow other services to expand into that niche. We see the CloQ analysis as a new credit score, an alternative and more inclusive credit score.

Please support us by sharing in your network. It's time to act!

Match-funding is an upgrade of crowdfunding: a new method of development, which mixes the collective funding (or crowdfunding) with contribution of partners, multiplying the raised amount. For each R$ 1 raised by the projects selected through the Benfeitoria platform, the TIDE Setubal foundation contributes an additional R$ 2, until the amount of R$ 30,000 is reached.

The Enfrente Collaborative Fund, composed by the Tide Setubal Foundation and other partners (see “Partners” tab at benfeitoria.com/enfrente) may contribute a total of over R$ 5,000,000.00 (five million reais) to triple the donations of crowdfunding campaigns for initiatives that tackle the effects of the Coronavirus in Brazilian urban peripheries. As it is a Collaborative Fund and open to new partners, the amount used for the triplication of projects may still increase, allowing a greater number of initiatives to be supported.

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- Bancos mais que nunca criam barreiras que excluem e ignoram quem não tem um histórico de crédito positivo.
- Quarentena minimiza a renda do trabalhador informal e do MEI, que assim precisa de pequeno capital de giro.
- Novos desempregados procuram maneiras de criar renda enquanto não encontram outro emprego e precisam de investimento inicial.

Empreendedores informais e Microempreendedores Individuais (MEI) são os mais afetados com a crise econômica causada pela pandemia da Covid-19. O Sebrae revelou na pesquisa "O impacto da pandemia de coronavírus nos pequenos negócios", que o faturamento médio chegou a cair 69% comparado a uma semana normal. Segmentos considerados não essenciais ou que exijam contato físico têm sofrido mais com a crise, seja pelo fechamento temporário, seja pela mudança de comportamento do consumidor. 30% dos empresários tentaram pedir crédito desde o início da crise, mas 89% ainda não conseguiram o tão necessário empréstimo.

Precisamos levar acesso capital para as pessoas que precisam o mais rápido possível!

Da realidade dos fatos:

Cerca de 2 bilhões de pessoas no mundo (Banco Mundial) não possuem conta em banco; no Brasil, ⅓ da população (FEBRABAN). Não ter uma conta em banco é o primeiro fator para não ter acesso ao crédito. Além disso, SPC Brasil revela que 54% dos brasileiros consideram difícil contratar empréstimos, o que é ainda pior para classes C, D e E, por falta de comprovante de renda, trabalho formal ou estar negativado. Hoje, a opção para esse mercado é utilizar agiotas, que chegam a cobrar 7000% ao ano. Com o intuito de prover a sustentabilidade dos pequenos negócios serão oferecidos acesso a nano-empréstimos via nosso app para ao menos 500 empreendedores dentro de no máximo 6 meses (ao alcançarmos a meta do programa).

A CloQ usa a tecnologia para melhorar os resultados, aumentar o alcance e a escalabilidade e minimizar o custo da análise e do processo tradicional de crédito. O aplicativo permite acesso a nano-empréstimos (R$100-500) em grande escala - capital fornecido por financeiras. Nosso maior diferencial é que estamos desenvolvendo nossa própria análise de crédito com base em dados comportamentais e públicos. Ao alavancar dados comportamentais, podemos obter insights sobre nossos clientes e quantificar seus riscos sem um histórico financeiro e, assim, abrir um grande nicho que é tradicionalmente considerado muito arriscado. Com o tempo, nosso score de crédito pode se tornar uma contribuição valiosa para outras instituições financeiras e permitir que outros serviços se expandam para esse nicho. Vemos a análise CloQ como um novo score de crédito a ser usado no Brasil, um score de crédito alternativo e mais inclusivo.

Match-funding é como uma vaquinha turbinada: uma nova modalidade de fomento, que mistura o financiamento coletivo (ou crowd-funding) com aporte de parceiros, que multiplicam a arrecadação. Para cada R$ 1 arrecadado pelos projetos selecionados por intermédio da plataforma da Benfeitoria, o Fundo Colaborativo Enfrente contribui com mais R$ 2, até que o valor de R$30.000 seja alcançado.

O Fundo Colaborativo Enfrente, composto pela Fundação Tide Setubal e demais parceiros (vide aba “Parceiros” em benfeitoria.com/enfrente) poderá aportar o total de mais R$ 4.000.000,00 (quatro milhões de reais) para triplicar a arrecadação de campanhas de financiamento coletivo de iniciativas que enfrentem os efeitos do Coronavírus nas periferias urbanas brasileiras. Por se tratar de um Fundo Colaborativo e aberto a novos parceiros, o montante destinado a triplicação dos projetos pode ainda aumentar, possibilitando um número maior de iniciativas contempladas.

 

 

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  • Banks more than ever create barriers that exclude and ignore those who do not have a positive credit history;
  • quarantine minimizes the income of the informal worker and MSMEs, which therefore need small working capital;
  • newly unemployed people are looking for ways to create income while not finding another job and they need initial investment.

Informal entrepreneurs and MSMEs are the ones who are affected the most by the economic crisis caused by the Covid-19 pandemic.

The SEBRAE revealed in the survey "The impact of the coronavirus pandemic on small businesses" that the average turnover fell by 69% compared to a normal week. Segments considered non-essential or that require physical contact have suffered more from the crisis, either due to the temporary closure or by the change in consumer behavior. 30% of entrepreneurs have tried to borrow credit since the beginning of the crisis, but 89% have not yet obtained the much-needed loan.

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About 2 billion people in the world (World Bank) do not have a bank account; in Brazil, this applies to 1⁄3 of the population (FEBRABAN). Not having a bank account is the first factor in not having access to credit. In addition, SPC Brasil reveals that 54% of Brazilians find it difficult to acquire loans, which is even worse for the low-income population. Today, the main option for this market is to use loan sharks, who charge up to 7000% per year.

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